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Policy of the AML
Política de Prevención de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Política de Conozca a su Cliente
TopUp-Balance.com, operado por SIAMOCEAN OÜ (en adelante, la Compañía), está registrada bajo las leyes de la República de Estonia y es una plataforma global para la compra de tarjetas de regalo, saldo móvil y eSIM. Esta Política de Prevención de Lavado de Dinero, Financiamiento del Terrorismo y Conozca a su Cliente (KYC) (en adelante, la Política) está diseñada para mitigar riesgos y prevenir la participación de TopUp-Balance.com en cualquier actividad ilegal.
1. Disposiciones Generales
En cumplimiento con las normativas internacionales y locales, TopUp-Balance.com implementa procedimientos internos y mecanismos de seguridad robustos para prevenir:
- Lavado de dinero
- Financiamiento del terrorismo
- Tráfico de drogas y de personas
- Proliferación de armas de destrucción masiva
- Corrupción y soborno
- Otras actividades ilícitas
La Compañía supervisa e informa sobre cualquier transacción o actividad sospechosa de los usuarios de acuerdo con los requisitos legales.
2. Definiciones
Lavado de dinero: El proceso de ocultar el origen de fondos obtenidos ilegalmente mediante su transferencia a través de un sistema financiero legítimo para hacerlos parecer legales.
Financiamiento del terrorismo: La provisión, recolección o distribución de fondos, ya sea directa o indirectamente, para ser utilizados en actividades terroristas.
Política de Conozca a su Cliente (KYC): Un conjunto de procedimientos utilizados para verificar la identidad de los usuarios con el fin de prevenir fraudes, lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
Actividad sospechosa: Cualquier transacción o comportamiento que genere sospechas de participación en actividades ilícitas.
3. Marco Regulatorio
TopUp-Balance.com cumple con las siguientes normativas y regulaciones internacionales:
- 5ª Directiva contra el Lavado de Dinero de la Unión Europea (2018/843)
- Leyes contra el terrorismo del Reino Unido (2000, 2001, 2008)
- Manual de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido
- Recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (FATF)
- Directrices del Grupo Conjunto de Lucha contra el Lavado de Dinero del Reino Unido (JMLSG)
4. Medidas de Prevención de Lavado de Dinero (AML) y KYC
Para minimizar los riesgos de delitos financieros, SIAMOCEAN OÜ ha implementado las siguientes medidas:
- Desarrollo e implementación de procedimientos KYC, incluyendo la verificación de identidad de los usuarios y evaluación de riesgos
- Implementación de un sistema de verificación de usuarios basado en la evaluación de riesgos
- Monitoreo de transacciones y uso de sistemas de detección de fraudes en tiempo real
- Colaboración con organismos reguladores y autoridades de aplicación de la ley para procesar solicitudes y apoyar investigaciones
- Reporte obligatorio de actividades sospechosas a las unidades de inteligencia financiera correspondientes
- Capacitación continua para los empleados en normativas AML y KYC
5. Evaluación de Riesgos
En conformidad con los estándares internacionales de AML, TopUp-Balance.com aplica un Enfoque Basado en Riesgos (RBA) para evaluar usuarios y transacciones.
Factores que influyen en la evaluación de riesgos:
- Ubicación geográfica
- Patrones de transacciones
- Métodos de pago utilizados
- Estado de verificación de identidad
6. Procedimientos de Verificación de Usuarios
TopUp-Balance.com ha establecido un proceso de verificación de tres niveles para garantizar la autenticidad y seguridad de los usuarios:
- Verificación de identidad: Los usuarios deben proporcionar su información personal y cargar una copia digital de su pasaporte o documento de identidad nacional.
- Verificación con selfie: Los usuarios deben cargar una foto en tiempo real sosteniendo su documento junto a su rostro para evitar fraudes de identidad.
- Verificación de tarjeta de pago (si aplica): Los usuarios que elijan pagar con tarjeta deben proporcionar una foto de ellos sosteniendo su tarjeta, asegurándose de ocultar 8 dígitos en el centro por razones de seguridad.
7. Cumplimiento y Obligaciones Legales
TopUp-Balance.com se reserva el derecho de:
- Solicitar documentación adicional para verificar la identidad del usuario o el origen de los fondos.
- Retrasar o rechazar transacciones que parezcan sospechosas o violen las regulaciones AML.
- Suspender o cancelar cuentas involucradas en actividades ilegales.
- Compartir datos de los usuarios con las autoridades cuando sea requerido por la ley.
8. Modificaciones de la Política
Esta Política AML está sujeta a revisiones periódicas y actualizaciones para cumplir con los cambios normativos y riesgos emergentes. Si se realizan modificaciones significativas, se notificará a los usuarios.
Esta política ha sido redactada originalmente en inglés y puede traducirse a otros idiomas para comodidad del usuario. En caso de discrepancia entre traducciones, prevalecerá la versión en inglés.